【専門家Q&A】

投資相談

扶養から外れますか?

よろしくお願いいたします。 私は現在自営業(赤字申告)で 夫(サラリーマン)の扶養に入っています。 投資信託の分配が 130万を超えているかもしれず夫の会社から 扶養から外れなきゃいけないかも… と言われたそうです。 特別口座 源泉徴収には今現在は入っていません。 今から入れば 扶養から外されずに済みますか?   自分で 国民保険と国民年金を払うと 生活が困るので 他に方法があれば教えて頂きたいのですが… (回答数:1件)

投資信託の乗り換え

現在、先進国のインデックスファンド(信託報酬1%)を250万円所有しており、そのうち含み益の部分が95万円です。来年になると、投信解約時の税率が20%になることを考えると、今年中に信託報酬が安い(0.525%)のもへの乗り換えを検討すべきかどうか悩んでいます。今後、20年ぐらいは運用を続けようと思いますが、この場合、税金を9万5000円を吐き出しても乗り換えた方が得なのかどうか良く分かりません。この手の問題を検討する場合の計算方法も併せて教えていただけませんでしょうか? (回答数:2件)

株の運用について

1 中国株をH21年9月より運用していますが4銘柄-39%-35%-30%+39%トータル65%目減りしています。プラス銘柄を除き3銘柄を乗り換えしたほうがよい時期に来ているかと迷っています。3銘柄は鉄道株、通信株、保険株です。為替95円超えればと思案中です。いかがでしょうか?2 アジア株(インドネシア、フィリピン、ベトナム、ミャンマー、タイ等)に投資を考えています。電話にて相談可能なおすすめの証券会社はどこでしょうか? (回答数:1件)

変額年金保険

15年以上は、使う予定のないお金の運用で、ソニーの変額年金保険、アリコの北斗星(もうすぐ終了してしまうらしい)保険を考えています。。相続税軽減と、分配金が複利で、年末調整と税金面で有利だとは、思うのですが、手数料がやはり高いように思うのと、死亡保険金を受け取るようにすれば損はないと思うのですが、他にも生命保険になるようなものは、入ってますので、迷っています。自分でノーロードの投資信託にリスク分配し... (回答数:2件)

グローバルソブリンについて(毎月分配型)

5~6年前、伯母の勧めもあって、大して考えずに200万円購入しました。現在、価格は116万円程度に落ちています。毎月毎月送られて来る資産表(?)もあまり気にしたことはなく、このままにしておけばいつか戻るだろうと高をくくっていました。しかし、さすがに半値近くまでなるとどうしたものかと思い、いろいろ調べてみました。投資信託についてまだ知識は浅いですが、今では購入後に勉強しなかったことを後悔しています。... (回答数:2件)

この局面に米国債券っていいの?

証券会社から満期になったお金で米国債券の円建てのコースを勧められました。他に豪ドルもの、日本株のものと持っているので、分散ということです。アメリカの金利が上昇するときには債権はいいんですって言うのです。金利が上がるとドル高になるので基準価格もあがる、ということらしいです。この局面ではどうなんでしょうか? (回答数:2件)

出資金は、返還してもらえるのでしょうか?

10年前に、知り合いからの紹介で、某ベンチャー企業に100万円出資しました。3年後に株式公開予定で、その際は約10倍の公開価格の予定とのことでした。その後、会社は、存続するも、一向に公開予定も無く、5年前に出資金の返還を社長に直接相談しました。結果,毎月割り5万円ずつで返還となったのですが、3ヶ月で止まってしまい、その後、社長とは、直接連絡できない状況です。このような場合は、あきらめるしか無いのでしょうか?ちなみに、その企業は神戸市所在です。 (回答数:1件)

株の特定口座(自営業者の場合)

株の口座を作る事を検討しています。個人事業を営んでいますが、一般口座を作るか、特定口座にしたほうがよいか悩んでいます。主婦でして、主人は稼ぎがあります。私がまだそんなに稼ぎがないので、配偶者控除を抜けないようにもしたいので、アドバイスよろしくお願い致します。 (回答数:1件)

老後資金に 米国ドル建て養老保険と変額保険終身型って

銀行の定期預金で1000万円の満期が来るものがあります。この資金を老後に備え銀行に預けるより増やしたいと思い、あるFPさんから米国ドル建て養老保険や変額保険終身型を勧められました。100万円弱の投資信託を現在保有していますが、まとまった資金を為替リスクがある商品に数百万円単位で預ける勇気がありません。こちらのサイトを拝見した所、貯蓄目的なのに保険会社を経由する意味がないと記載があり、確かに。と決め... (回答数:1件)

資産の運用について

資産運用について悩んでいます。過去5年ほど投資信託を積み立てており、外国株インデックス230万円日本株インデックス210万円外国債券220万円円建てMMF220万円ドル建てMMF270万円で、投資額に対し、250万円ほど利益が出ています。このまま、同額で積み立てをしていっても良いかとも考えていますが、まだ資産として3000万円ほどストックがあり、MRFに入れているだけという状態です。現在と同額の積... (回答数:1件)

米ドル建の資金運用について

今回2度目の質問です。よろしくお願いいたします。証券会社で外貨MMF(米ドル)から約200万円相当をiシェアーズ MSCI パシフィックとインドネシア・インベスタブル・マーケットの2本のETFに投資をしたいと考えています。これから米ドル高になっていくとした場合、相対的に豪ドルやアジア通貨は下がってきて、これらの基準価格も下がっていくと考えるべきなのでしょうか。すでに米ドル建のハイイールドはもっており、何か別のものに投資をしたいと思っています。 (回答数:1件)

ETFとは

ETFというのはどのようなものなのでしょうか?自分で調べてみたところ、・日経平均株価などに連動することを目的として運用される・信託報酬などの手数料がある・決算期に分配金(収益分配金)があるとのことでした。私には分配金つきのインデックスファンドと同じように見えるのですが、どんな違いがあるのでしょうか?また、同じ株価指数に連動する商品がETFにもインデックスファンドにもありますが、どういうときにインデックスファンドを選んで、どういうときにETFを選んだらよいのか、アドバイスいただけたらと思います。 (回答数:1件)

確定拠出年金の税金について

会社で確定拠出年金に加入しています。会社で拠出している掛金と同額までを、加入者である自分も拠出することができるそうです。確定拠出年金の掛金や運用益に税金がかからないとのことですが、加入者が拠出した掛金にも税金はかからないのでしょうか?たとえば毎月5,000円程度を同じような運用をする場合、確定拠出年金の加入者掛金で5,000円運用するのと、個人で投資信託などを購入するのとでは、どちらが得なのでしょうか? (回答数:1件)

株投資 指値注文と逆指値注文を同時に

株投資 指値注文と逆指値注文を同時にすることはできますか?初めて株投資を考えています。仕事中(朝8時から夜7時くらいまで)は売買できないので、仕事前に、あらかじめ購入したい株を指値で注文を出したいと思っています。それと同時に、指値注文で購入できた株が、予想に反して下がった場合に備えて、損切を早めにしたいと思います。そのため、一定値まで下がってしまったら売り注文をだしたいと思います。つまり、たとえば... (回答数:1件)

新興国在住者、何を選べばよいのか?

はじめまして。私の場合は特殊なケースかと思いますので、ご回答頂けるかどうかわかりませんが、非常に迷っているので、質問として投稿させていただきます。現在私はインドネシアに居住しており、今後、日本に一時的に帰国することはあっても、生活基盤はこちらの予定です。現在40歳で、老後資金づくりを本格化させたいと思っております。ただ、その手段としての投資信託なのですが、こちらでは現時点で私の知る限り、証券会社が... (回答数:1件)

財政破綻を煽りたてる投資コンサルタントをどう見るか?

お世話になっております。今回は不安を煽りたてて金融商品を薦める投資コンサルタントについて質問させていただきます。とある在外邦人の投資コンサルタントが日本人向けに投資情報や投資仲介サービスを行っています。その投資コンサルタントは日本の財政破綻、ハイパーインフレ、預金封鎖などを煽りたて、さらには原発事故の後では日本の終わりを吹聴しています。一方でフィリピンの不動産投資を薦めています。もう1例を挙げます... (回答数:1件)

現在の運用で良いのか教えて下さい

6年ほど前に、投資信託のことを何もわからないまま始めました。毎月入る分配金に魅力を感じ、投資金額も1000万にまで増えました。現在の評価金額に愕然としています。銘柄は(短期豪ドル債オープン)(米国ハイ・イールド レアルコース)(グローバル・ハイ・イールド レアルコース)(グローバル・ハイ・イールド資源国)(野村フィデリティUSハイ・イールド債投信NZドル建て)です。どれも、毎月分配型にしています。... (回答数:1件)

投資信託の解約について

銀行に勧められてハイグレード・オセアニア・ボンド・オープン(毎月分配型)という投資信託を300万円購入して、今30万円プラスになっているので解約しようか迷っています。知人には今解約して、セゾン・バンガードグローバルバランスファンドを購入したほうが良いと言われましたが、どうでしょうか?投資初心者なので、よろしくお願いします。 (回答数:1件)

住宅売却によるお金の運用

初めての相談です。去年秋、夫の転勤の影響で、独身時代に妻が購入しその後2人で住んでいたマンションを手放して引越しすることになりました。新居(一戸建て)が決まった後売却が決定し、先日売却額を手に入れることになりました。(すべて妻名義)2013年になり、昨年末からの政権交代による円安、インフレ懸念、復興特別税の付加、そして来年からの消費税増税の予定等、今までとは違う資産形成のあり方を考えるべきと感じて... (回答数:0件)

資産運用を始めるにあたって

はじめまして。今回初めてお世話になります。アドバイス頂ければ幸いです。現在31歳、今回初めて資産運用にチャレンジしようと思っております。資産は、ほぼ定期と普通預金に預けてある1,500万円ほどです。投資は過去にかじったことがあるくらいで、本格的にやるのは今回が初めてです。目的としては、将来的にもまだ大きな支出の予定もなく特別の使途がないのですが、将来の不安に備えつつ、利殖を目的としてと考えおります... (回答数:2件)

確定拠出年金のアセットアロケーション

43歳、会社員ですが、企業型確定拠出年金のアセットアロケーションをどうしたらいいのか、なやんでいます。おすすめの配分をおしえていただけないでしょうか? (回答数:1件)

投資信託の売り時

13年前 ママ友の友人(主婦)がファイナンシャルプランナーの資格をとったのでライフプランを作らせてほしいと言われ お願いしましたその後 親しくなり また 保険の仕事をされているお兄様と会社を始められ 保険の見直し資産運用もお願いするようになりました投資信託を毎月積み立てることを勧められ いわれるままに始めましたが子供三人 教育費 結婚資金など 10年を目処にとのつもりで 貯金はこれだけで始めたので... (回答数:1件)

FXのトレードについて

FXトレードを7年ほどしていますが、中々思うような結果がでません。自分の裁量だけで勝てるほど甘くないのではないか?と最近強く思っています。優秀な人が作ったトレードツールなどを使用してトレードした方が継続的に勝つ可能性は高いように思うのですが、どうでしょうか?ネットで検索するとゴールデンスパイダーFXhttp://fx-kutikomi.us/archives/101恋スキャhttp://fx-ku... (回答数:1件)

投資信託デビューしました。留意する点は?

子どもの貯金を整理していて1.来春に通う保育園の保育料1年分は、普通預金に預けました。2.子ども手当やお祝いなど、まとまったお金が30万円ありました。世帯貯金を、証券会社MMFで運用しています。そこに預けようかとも思いましたがMMFの運用期間が5年くらいになることとそこに子どもの貯金を入れてしまうと煩雑になると思いまして銀行員のすすめで、夫とも相談して2の30万円を「投資信託」で運用することにしま... (回答数:2件)

投資信託について

現在明治安田外国債券オープン 毎月分配型(分配金受取コース) 2005年から財産3分法ファンド(不動産・債権・株式)毎月分配型(分配金受取コース) 2008年からに投資しております。リーマンショック以来時価評価額は下がり続け、現在の運用損益は、9月時点では、両方を合わせると130万円程度になります。いずれもすぐに必要なお金ではなく、このまま持ち続けていても困ることはないのですが、このまま下がり続け... (回答数:5件)

豪ドルの運用について、仕組債or投資信託or保険?

銀行で下記商品を勧められました、◇金利毎年上昇型・豪ドル建社債 クレディアグリコルコーポレートアンドインベストメントバンク 2017年12月21日満期(売出期間:~2012年12月20日まで) 豪ドル建て 早期償還条項付き ステップアップ固定利付社債 1年目 年率3.40% 1年毎に0.20%ずつ段階的に引き上げられる固定利率 売出価格:3万豪ドル単位 数年前、他行で保険(養老?)を勧められました... (回答数:2件)

投信の選び方について

お世話になります。ファイナンシャルプランナーの勉強のため投信を調べていたところ、目論見書を読んでもアクティブ運用なのかパッシブ運用なのか記載がなく、ベンチマークの設定がされていないものがありましたが、これは何を目指す、どういう趣旨のものになるのですか? (回答数:1件)

投資信託のはじめ方・口座選びのポイントは?

結婚10年目の専業主婦ですが、株式投資を始める上で証券会社が数多くあり、どれにして良いのか分かりません。手数料の安い証券会社を勧める人もいます。金融業界で働いたこともないのでほとんど専門知識もありません。50万円程度からはじめようと思っているのですが、口座を選ぶ上で、気をつけるポイントなどぜひアドバイスをお願いします。※この質問は、ユーザーの方から事前にいただいたものを、専門家プロファイル が編集して掲載しています。 (回答数:1件)

投資信託はすぐ売るべきか

投資信託をはじめて2ヶ月になります。毎月分配型を3本買っていますので2回分配金を受け取りました。投信の私のイメージは『基準価格はそれほど大幅に上がったり下がったりするものではなく、毎月の分配金をコツコツと貯めていき、数年たってから、買ったときより高いときに売却する』かんじなのかな、って思っていました。ところが、今売ると10万円の売却益が出るというくらいになってます。それで質問なのですが・・・購入価... (回答数:3件)

お金の分散保全と移転方法

資産の保全を考え、5000万円ほどの金融資産をいくつかの通貨に分け、海外に移転しようと思っています。課税逃れをするような気はありませんが、インフレ、デノミから国内預金凍結までの有事を想定し、増やすよりも減らさない運用を考えています。(増やすのは仕事でがんばります。)現在49歳ですし、あと5~10年は仕事を続けるつもりですが、その後は海外移住も考えています。そこで質問です。★海外にお金を移転するのに... (回答数:2件)

安全にキャッシュフローを増やしたい。

ご相談させてください。夫50歳 妻43歳 長男10歳の家族です。 夫年収手取り1200万 妻手取り1000万の専門職共働き 地方在住、持ち家です。持ち家以外の不動産は有していません。 金融資産として銀行に普通預金で約1億、個人年金に約3000万 株・投資信託に約4000万 外貨で約2000万の資産があります。デフレ、円高にて様子を見ていてこのような構成となってしまいました。 現在の資産でいわゆる不... (回答数:3件)

MRI 投資について

MRI INCという会社が盛んにネットで宣伝を入れていますが、この会社(投資商品)信用出来ますでしょうか。なにせ外国の会社ですし、セキュリテイも万全と謳っていますが、外国の事。いざとなれば英語も通じずチンプンカンプン・・・。東京に事務所があるといってもほんの数人の貸事務所。それと会社の財務諸表(といっても私はこれを見ても理解できませんので要するに、どのぐらいの損益で推移しているのかが分かる書類の事... (回答数:1件)


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世界の株価

ナスダック5,574.12+26.63+0.48%
日経平均18,813.53-281.71-1.48%
中国3,108.77+5.34+0.17%
韓国2,071.87+7.70+0.37%
イギリス7,271.20-55.93-0.76%
フランス4,886.78+4.60+0.09%
ドイツ11,577.86+23.15+0.20%
イタリア19,297.23+49.98+0.26%