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【専門家Q&A】
お金と資産の運用
初歩的な質問ですみません。積立預金について質問です。定期預金の冬のボーナス金利にあわせて、積立預金から定期に切り替えるのとそのまま積立預金をしていくのは、将来的にはどちらがお得なのでしょうか。また、ボーナス金利の時期にはじめてた積立預金も何口かあり、今まではそのまま積み立ててきました。現在の積立預金の金利より、ボーナス金利の方がよいのですが、こういった場合は、今までの積立預金は解約して、ボーナス金... （回答数：1件）
海外勤務のため＄で収入を得ていましたが、３年前に帰国となり日本の銀行の＄口座に送金をしました。円高が進行していたため、特に￥に変えることもなく塩漬けになっています。最近、この＄を使い、他の通貨（ユーロやポンド）での運用をしたところ、＄としての為替益を得ることができました。特に￥に戻す予定もありません。このような場合、＄資産（￥から得た＄資産ではない）から得た為替差損益について、日本国内での税金はどのように払う必要があるのでしょうか？＄で払えばいいのでしょうか？ （回答数：1件）
現在保有の投資信託の売却を考えています。かなりの損失が発生しますが、保有していても上がってゆく可能性が無いと思われるのですが皆様の知恵をお貸しください。グローバル・ソブリンニッセイパトナム・グローバル好配当株式ピクテ・グローバル・インカムりそなBRICKSプラス 以上の４銘柄の信託を保有しています。 宜しくご指導下さい。 （回答数：1件）
現在保有している投資信託の売却を考えています。かなりの売却損が出るのですが、これ以上保有しても将来性が無いのでわと悩んでいます。どうぞ御指導ください。グローバル・ソブリンニッセイ・パトナム・グローバル好配当ピクテ・グローバル・インカム株式ファンドりそなBRICKSプラス 以上 （回答数：1件）
５年前に加入した米ドル建て個人年金が満期を迎えます。円高になりこのまま、円で受け取るとかなりの損になります。担当保険会社の方は、円で受け取らず、豪ドルでまた個人年金に預け替えたほうがいいとアドバイスされました。政府の介入もあり、これ以上の円高はないだろうとのことです。担当の方のアドバイス通りにした方が無難でしょうか？それとも他にもいいアイディアがありますか？いろいろ考えてから結論を出したいのでアドバイスをお願いします。 （回答数：3件）
こんにちは。1つ質問させてください。国内銀行の外貨預金で為替差益が発生し、確定申告する場合、経費はどの程度認められるのでしょうか？振込手数料新聞・雑誌購読料これらは全額経費になると思いますが、パソコン購入費用インターネット接続費携帯電話のパケット通信費これらはどのぐらいの割合まで認められますか？ご回答お待ちしております。 （回答数：1件）
はじめまして。30代独身女性です。今後のことを考えて貯蓄方法を相談させていただきたいのですが・・・日本の利率が悪いし、円高なので、最近外貨に興味をもってきました。金額：200万期間：長期でも短期でも可外貨預金外貨MMFFIXどれがいいのか分かりません。説明を色々読んだのですが、なんせ初心者なので、あまりよく理解できませんでした。外貨MMF、FXは円安になって、自分で換金したいとなったら、すぐに日本円にできるのですか？？老後のために少しでも多く貯めたいと思ってます。よろしくお願いします。 （回答数：4件）
老後の生活資金として良い資産運用方法を教えてください。転職経験や厚生年金に入っていないバイトの期間が多いので、公的年金が期待できません。生活費を補えて元本割れしない金融商品の詳細を教えてほしいです。 老後の生活資金・資産について考えています。現在48才、独身女性で子供はいません。両親と同居中です。特に持病はなく、がん家系でもないです。医療保険には入っていませんが、病気になった時用に預貯金を別枠で2... （回答数：3件）
４５歳女性。離婚を視野にいれています。今後の自分のしあわせのために、資産運用方法をアドバイスくださいますか？現在1 都市銀行 普通預金 １２０万円2 証券会社 ハイ イールド債 ３２００万円 日本株（２銘柄） 約２００万円 投信（１本） 約１００万円3 生保 年金型貯蓄 ５００万円加えて、財産を保全したい。隠し口座など、具体策を教えてください。また、住宅について。... （回答数：1件）
以前、国債について質問させていただいたものです。500万円ほどの資金にしばらく手をつける予定がないのですが、銀行に寝かせておくのはもったいないということで運用を考えていて、国債について検討していました。今回、地元の地銀から明治安田生命の一時払い特別終身保険を勧められました。3年目までは返戻金が支払額を下回りますが、それ以降10年目までは支払額と同額、それ以降は利率が上がっていくという商品です。死亡... （回答数：2件）
31歳実家暮らし独身女子です。現在の収入は手取り23万（ボーナス無し）です。そのうち個人年金保険に2万円、貯金を9万円してますが、貯金のうち1万～2万を積み立ての投資信託を始めようかと思っています。個人年金は東京海上のもので、定期預金口座を作りに行った時、銀行員に薦められ、あまりよく分からず加入してしまいました。投資は20代半ばから始めてましたが、株で150万程度の損失を出したので株はもうしたくあ... （回答数：4件）
３６歳男性公務員家族構成は妻、娘４歳、０歳持ち家はローン完済済み下記のポートフォリオを考えております。安全資産（すでに投資済み ２７％預金金利１％ ８００万学資保険 満期時 １８０万インデックス投信CMAM日本株式インデックスe １０％CMAM外国株式インデックスe ３０％CMAM外国債券インデックスe ５％eMAXIS新興国株式インデックス ２３％eMAXIS先進国リート... （回答数：2件）
2500万円程の現金を国内外の株式債券（ETFを中心に）分散していこうと考えています。リバランスにかける時間はどのくらいを想定すればよいものでしょうか？ドルコスト平均法の考えでいくと、短期間にリバランスするのは時間的なリスク分散にならないし、毎月10万円ずつでは時間がかかります（2500万円の現金以外に毎月の余剰金10万円を投資しようと思っています）。資産運用の本には国内外株式債券に25％ずつなど... （回答数：3件）
ｆｘの豪ドルとかで、ずっと置いておくのは、どうなんでしょうか？ＦＸって怖い響きがありますが、当分おいておくなら、安全なのでしょうか？注意点を教えて下さい。 （回答数：2件）
円が高くなっています。が、震災で今後どのように変化すると想定されますか？今なら何がオススメですか？使用予定のない資金です。安全貯蓄難民中です。 （回答数：1件）
長期保有して資産形成したいと思っていますが現在のバランスがどうもよくない気がしていますご意見いただけますでしょうか日本株 （日経225連動EFTと個別株） 16%外国株 （ナスダック連動ETF) 7%外貨MMF 24% ドル:ユーロ:南アランド＝3:2:1外貨預金 （ドル) 7%外貨FX （ドル） 10%（定期預金（円） 36%）定期預金以外は完全な余剰資金で、多少リスクが高くてもよいと思っていま... （回答数：1件）
ポートフォリオについてアドバイスお願いします。 120万円を投資したいと思っています。いずれもSTAMやeMAXISシリーズなど信託報酬の低いものを参考とした分配金0のインデックス型がメインですが、債権には分配型も混じってます。国内株式25%－日経225インデックス 20万、TOPIX 10万国内債券5%－6万円（年2回分配型）外国株式30%－グローバル20万、エマージング16万外国債券10%－1... （回答数：2件）
似たような質問も拝見しましたが、肝心の部分について答えがみつからないものもありましたので質問させてください。１．純資産額の推移と基準価額には、明確な相関関係はない。という意見と純資産額が運用益（キャピタルゲインや繰り入れたインカムゲインなど）により上がれば基準価額は上昇する。 という意見があります。一体どちらが正しいのでしょうか。純資産／口数＝標準価額という算式は承知しているのですが、これらは単純... （回答数：2件）
手元にある資金をできるだけリスクの低い商品で運用したいと思っているのですが、何が良いのか分かりません。現在37歳で、老後の生活資金として確保しておきたいと思っています。以前、終身保険の全期前納払いが得と聞いたことがあるのですが、全期前納払いにした場合、年末調整時の生命保険料控除の対象になるのでしょうか？また、為替リスクのある外貨商品等以外で、良い金融商品があれば教えて下さい。だいたい200～300... （回答数：2件）
夫６５歳、妻４９歳（私：専業主婦）、子供９歳 の 年の差、高齢出産家族です。 来年３月で夫が定年退職となり、年金生活が始まります（再就職の予定はありません）。 現在 判っているのは、 ・年金 年額 約 ３６０万円（妻と子供の加給分込み）月額約３０万円 ・夫 退職金 約３３００万円（所得・住民税控除後） ・預貯金 夫名義 約４０００万円（株式を現在値で売却した分も含む） ... （回答数：5件）
こんにちは。初めて質問させて頂きます。投資は以前、独学で株式投資を少し行ったことがある程度で、ほぼ初心者です。先日、特定の金融機関から独立した立場で、顧客に投資に関するアドバイスを行うIFAという資格があることを初めて知りました。金融機関が主催する投資セミナー等には、私はまだ参加したことがありません（知識のないまま参加して、その機関が薦める商品を買うことに抵抗があったため。）。そこでお伺いしたいの... （回答数：4件）
ドルコスト法で3万～5万/月の投資信託購入を検討しています。目的は将来の年金＋アルファのためで、現在35歳で、60歳までの残り25年で年利5～6%仮定でインデックスの分散投資にて、2,500万を目標にしています。この間であればリスクの取れる金額の上限が5万くらいかと思います。但し、何年か後にマイホーム購入をしたいと思っております。この場合、投資信託に充てられる余裕資金は、なるべく頭金貯金や購入後の... （回答数：4件）
初めまして。今まで、定期預金でしか貯蓄をして来なかったのですが、あるきっかけで分散投資を知り、時間のある時にちょこちょこ勉強をしています。初心者ゆえ、分散投資と言っても何をどうしたら良いのか迷っています。とりあえず、小心者の私が定期預金以外に用意した金額は６０万弱。そのうちの半分をブラジル国債に使ってしまいました。あまり欲がなく、損失出さなければ良いな～という程度に思っています。残りの３０万ですが... （回答数：1件）
37歳・妻・子の3人家族です。よろしくお願いいたします。先日、会社が合併となり、前の会社の他社で運用していた分の退職金が100万円程度、前倒しで支給されました。「あくまでも退職金の前倒しなので、くれぐれも退職するまでは使わないようにしましょう」と、会社からは言われているのでできるだけ使わないようにしたいと思っているのですが、ただおいておくのももったいないので、何かで運用したいと思っています。私の浅... （回答数：5件）
はじめまして。先月結婚をしまして、これからの資産運用（運用資金：700万円ぐらい）について教えていただければと思っています。夫の貯金がある程度あったので、私の今までの貯金を住宅購入（5年後を目標）と子どものため（まだ子どもはいない）に少しでも増やしたいと思っています。先日メインバンクに相談しに行ったところ、某保険の個人年金保険でUSドル・ユーロ・豪ドル建定額年金と通貨選択型を勧められました。以前、... （回答数：7件）
8年後に3000万円程度の住宅を購入する計画でいます。現状650万円の貯蓄があり、内訳は以下です。 200万円：銀行定期預金（満期2010年6月） 100万円：個人向け国債変動10年 100万円：銀行普通預金 250万円：住宅財形今後は、住宅資金として、5万円/月の貯蓄が安定的にできる見込みです。購入時の頭金を少しでも増やすためには、現在の貯蓄650万円と今後の貯蓄5万円/月を、どのように運用していくのがよいでしょうか？ （回答数：4件）
44歳会社員です。家族は妻39歳会社員、子供2人（10歳、1歳）です。老後資金について5000万くらいは作りたいので相談です。どのように分散投資すればよいか迷っています。最近の日本経済の低迷ぶりと新興国の経済発展から今後は外国の株や債権での運用比率を50％程度にしようと思いますが、なんだか心配です。運用アドバイスをお願いします。（ポートフォリオの配分について）今までは定期・財形預金とノーロードのイ... （回答数：2件）
相談者（妻）34歳。夫は29歳。結婚して今年で6年になります。子供なし。職業→夫は2009年７月で転職、2010年１月より正社員で働いております。妻は自由業・音楽教室でピアノ講師をしております。（毎年確定申告有。）世帯収入としては手取りで、年収夫が約390万（見込。ボーナス込）妻は160万円＝見込ですが550万になります。貯金30万円。（月収的には二人合計40〜42万になります。）また昔からお世話... （回答数：2件）
夫（49才）と2人家族（子供無）です。昨年病気で退職し夫の給与から自由に使えるお金もありますが、経済的に頼りきるのは意に反します。自分のお金に働いてもらいお小遣いを捻出したく、最近中期保有で現物株を始めましたが、インデックス投資も検討しています。株/預金も含め数年後に総資産の年2〜3%のリターンが漠然とした目標です。新たに外国株/債券、新興国株/債券投資（日本債は定期等で既に保有しており不要と判断... （回答数：5件）
こんにちは。現在、親が残してくれたお金が手元に５００万円あります。シングルマザーのため、子供（１歳）の将来のために増やしたいと考えています。確実な貯蓄の方法、どこの銀行の定期預金がいいなどお教え頂けないでしょうか。私が調べた中では、日本振興銀行が最高で、５年で1.5％でした。よろしくお願いいたします。 （回答数：4件）
世界の株価
| ナスダック | 15,601.50 | -81.87 | -0.52% |
| 日経平均 | 37,068.35 | -1,011.35 | -2.66% |
| 中国 | 3,058.19 | -16.04 | -0.52% |
| 韓国 | 2,591.99 | -42.71 | -1.62% |
| イギリス | 7,877.05 | +29.06 | +0.37% |
| フランス | 8,023.26 | +41.75 | +0.52% |
| ドイツ | 17,850.81 | +80.79 | +0.45% |
| イタリア | 33,881.50 | +248.79 | +0.74% |